去年6月的“錢荒”讓餘額寶為代表的主打貨幣基金的“寶寶們”異軍突起。不過,風水輪流轉,由於今年資金市場供應相對充裕,銀行間市場利率逐漸走低,導致貨幣基金收益率下行,拖累主投貨幣基金的“寶寶”收益。進入6月後,大部分互聯網寶寶軍團成員的7日年化收益率呈全面下降趨勢,大部分相繼跌破5%。而保險理財產品則憑藉超過5%的穩定收益,在年中贏來了銷售高峰。
  金融市場回歸理性,保險理財風險各異
  不僅僅是寶寶軍團,經過了將近一年的金融市場收益率大混戰後,目前整體投資市場回歸理性。按照慣例,每到年中銀行都會掀起一股攬儲狂潮,銀行理財產品的預期收益率也會節節攀升,去年甚至一度曾超過7%。但是,今年預期收益超過6%的只有十餘款,占目前在售產品總量的5%左右,而且投資門檻動輒高達數百萬。
  目前,市面上常見保險公司的理財產品,主要分為兩大類。一是傳統的萬能險,它作為保險公司的主打理財產品,整體收益相當穩定,各家公司的結算利率相差不大,基本維持在4.1%-4.8%左右,而且一般都提供2.5%的保底承諾。但是值得註意的是,在餘額寶橫空出世後,不少中小保險公司都將萬能險重新包裝,通過額外補貼或其他方式,一度將最高預期收益率推高至10%,這顯然超出了保險公司的風險承受能力,在保監會的監管下此類產品已基本停售。
  二是投連險,它不但提供保障功能,還具有投資功能。與萬能險相比,投連險的投資回報率是不固定的,即不保證收益,也不保證本金。各保險公司一般會按照風險程度分為不同賬戶,到底能賺多少錢,將根據實際投資收益情況而定。投連險中的王牌產品,泰康進取型賬戶就曾創下9年13倍的投資神話。事實上,阿裡在近期推出的“娛樂寶”產品,對接的正是一款投資連結型保險產品。憑藉出資100元即可投資影視作品,並能享受7%的預期年度投資收益,能有機會與明星大腕參加電影節等誘人條件,娛樂寶首期四個投資項目全部售罄。
  然而,與“餘額寶”對接貨幣基金不同,“娛樂寶”對接的投連險是保險理財產品中風險程度最高的產品之一,有些投資賬戶的跌幅甚至達到-19.97%。從“娛樂寶”投資的電影領域來說,2013年國產電影的投資回報是-42%,可以說即便是在投連險中,“娛樂寶”的風險程度也首屈一指。因此“娛樂寶”方面亦表示,預期該產品的本金及收益均不作承諾,換句話說就是不保本不保底。
  投連險高風險不保底,新型萬能險受追捧
  事實上,投連險更適合追求資產高收益同時又具有較高市場判斷力與風險承擔能力的投保人。而只有保險保障需求的人、風險承受能力比較低或經濟條件不寬裕的人、以及短期資金需求較強的人不適合購買投連險。
  理財專家表示,對於資金有限,風險承受能力較小的普通居民來說,萬能險是比較適合的投資產品。尤其是隨著金融投資渠道的創新,萬能險也進行了較大程度的改進,更貼近互聯網用戶的消費習慣。以泰康在線今年熱銷的旺財一號為例,預期年化收益高達5.15%,且承諾2.5%的保底收益,不僅遠高於銀行定期存款利率,而且也最大限度地避免了投資風險。相同收益率的銀行理財產品,投資門檻一般都在5萬元以上,但該產品僅需1000元即可購買,在1年後退出無需任何費用。如投入1萬元,在1年後即可獲得10,515元幾乎同樣的收益,在銀行需要定存5年才能獲得。如果購買10萬元,則收益高達5150元。對於一些在北京上海等大城市工作的白領來說,只需要養成自己做飯的習慣,少買幾個電子產品,可能幾年之內就多攢十萬塊錢。因此,這種高收益、低風險、低門檻的穩健理財模式,受到了眾多投資者的喜愛。據悉,僅半年內旺財一號的銷量就已破億。
  目前市面上各種理財產品琳琅滿目,甚至包裝得極具娛樂性,廣大消費者一定要貨比三家,仔細查看產品詳情、投資期間和各項費用,根據自己的經濟水平和風險承受能力謹慎選擇,切勿盲目追求高收益或時效性。
  來源:中國網,內容僅供參考,不作為投資建議
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     (原標題:超5%穩定收益,保底理財產品吸金數億)
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